元旦起银行执行新利率支招怎样还贷最省钱

发布时间：2020-01-24 04:08:53 阅读：次来源：传动轴厂家

元旦起银行执行新利率支招：怎样还贷最省钱

2012年央行两次降息，按照惯例，绝大多数银行将自2013年1月1日起执行新的贷款利率。这也就意味着，有房贷、车贷的人利息支出将减负。

房贷月供有何变化?

今年央行两度降息，5年以上贷款基准利率下调至6.55%，共计下调0.5个百分点，那么，房贷月供会有什么变化?

以等额本息还款方式(每个月月供相同)为例，假如购房者向银行借了100万元30年期的房贷，2012年6月8日前，按照7.05%的年利率计算，借款人的月供为6686.64元;在2013年元旦之后，当房贷年利率执行6.55%的新标准时，借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。即便按最低的7折利率来算，执行新利率后，房贷月供也会减少211元。假定2013年央行基准利率不再发生变化，仍以上述案例，那么一年将少还近4000元。

值得注意的是，等额本金还款法(每个月月供递减)每个月所还利息都不同，金额也在变化，总体而言比等额本息还款法利息支出要小。

此外，据羊城晚报记者了解，目前银行利息调整有三种形式：一是央行基准利率调整后，贷款利率在次年的年初(通常是1月1日起)执行新利率;二是满年度调整，即每还款满一年，调整执行新的利率;三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。通常，包括工行、农行、建行等在内的大多数银行遵循第一种方式，也有少数银行采用后两种方式，供楼者一定要弄清楚自己的房贷调整方式，保证还款账户中有足额资金划扣，以避免产生逾期。

公积金贷款利率的调整一律在每年的1月1日。

元旦银行执行新利率算算你每月能省多少?]

正在还房贷的市民注意了：你的房贷利率会从下周二开始执行降息以后的新利率。昨日，重庆晚报记者了解到，央行在今年内降了两次息，因为绝大部分市民约定的房贷调息规则为次年1月1日，所以房贷将从下周二开始按降息以后的利率计息。

这里所说的房贷，是指今年7月6日以前办理的个人房贷，并且合同约定次年1月1日调息。记者了解到，今年6月8日，五年期以上贷款基准利率从7.05%，下调到了6.80%;今年7月6日，央行再次降息，五年期以上贷款基准利率从6.80%，下调到了6.55%。

银行人士表示，由于每个人的贷款期限、贷款金额、贷款利率(有的上浮、有的下浮、有的是基准利率)不一样，所以月供减少的额度各不相同。大家可以拨打各自放贷银行的客服电话查询。

两种情况还款省钱不一样

虽然不同的房贷，在降息以后月供变化不一样，但是通过事例也可以看看降息带来的月供变化情况。

以贷款余额50万元，贷款期限还有20年，等额本息还款为例

第一种情况：今年6月8日以前办理的个人房贷，现在执行的基准利率为7.05%，月供为3891.52元。在元旦节开始降息以后，执行的基准利率为6.55%，月供将降至3742.6元。

这笔房贷的月供将减少近149元。

第二种情况：今年6月8日至7月5日办理的个人房贷，现在执行的基准利率为6.80%，月供为3816.7元。在元旦节开始降息以后，执行的基准利率为6.55%，月供将降至3742.6元。

这笔房贷的月供将减少74.1元。

三种情况提前还贷不划算

虽然房贷利率下调将缓解一些月供压力，但仍有部分市民想提前还贷。银行人士提醒，提前还房贷，并非每个人都适合，以下三种情况就不划算。

1、正享受7折利率优惠的人。对于正享受7折利率优惠的房贷，贷款利率要比今年以来新办房贷要低得多。与其把这笔钱拿去提前还房贷，还不如放在银行存定期。现在五年期以上贷款基准利率为6.55%，个人房贷打7折优惠以后为4.585%。而部分银行五年期存款在上浮10%以后，执行的实际利率为5.225% 。

2、有投资理财意识的人。如果手头有不错的投资渠道，把这笔钱拿去投资理财，获得的收益率可能会远远高于贷款利率。

3、还会找银行贷款的人。如果市民预计不久还会找银行贷款，此时把钱拿去提前还房贷后，一旦银行在未来一段时间资金吃紧，再找银行申办贷款的利率，有可能会在基准利率基准上上浮一定比例。 (来源：重庆晚报)